Es un crédito que se ajusta por Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs), una unidad de medida creada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) para fomentar el crédito hipotecario. La tasa contratada queda fija a lo largo de la vida del préstamo. La deuda queda fijada en UVAs. Esto quiere decir que las cuotas son en UVAs también.
Ejemplo Crédito Uva
Un ejemplo para que comprender de una manera práctica cómo funcionan los créditos UVA. Si obtenemos un crédito por $385.000 y considerando que el valor actual de la UVA es de $38,50, lo que quiere decir que mi deuda en esta medida será de aproximadamente 10.000 UVAs con cuotas de 166,66 UVAs en caso de que el crédito tenga un plazo de 60 cuotas. Ahora bien, esto será lo que tendré que abonar todos los meses mientras dure mi crédito, como el valor de la UVA varía al ritmo de la inflación, el monto de la cuota en pesos también lo hará.
Uva Banco Central
En abril de 2016 Banco Central de la República Argentina dispuso la implementación de una nueva modalidad de ahorro y de préstamos con el potencial de cambiar radicalmente el acceso a la vivienda para las familias argentinas. Con esta iniciativa, el BCRA apunta a fomentar el desarrollo con equidad social, uno de los mandatos de su Carta Orgánica (*).
Los instrumentos bajo esta nueva modalidad están denominados en Unidad de Valor Adquisitivo (UVA). El valor inicial de una UVA al 31 de marzo de 2016 se fijó de manera tal que fuera equivalente a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo, basado en las cifras conocidas para inmuebles de diverso tipo en las ciudades de Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Salta y zona del Litoral (Santa Fe de la Vera Cruz-Paraná), ponderados por población. Como este metro cuadrado testigo se ubicaba en $14.053, el valor inicial de la UVI fue de 14,053 pesos (14 pesos con 53 milésimos).
El valor de la UVA se actualiza diariamente por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el índice de precios al consumidor. El índice de precios al consumidor tiene una altísima correlación con el costo de la construcción, pero sufre menor volatilidad. De este modo, 1000 UVA alcanzarán aproximadamente para construir 1m2 testigo en cualquier momento futuro. El valor diario de la UVA se publica en la página web del Banco Central, junto con las principales variables.
Valor UVA hoy … $ 38,50
11/07/2019
Objeto de los Créditos UVA
La habilitación del ahorro en UVA pone al alcance de las familias argentinas un instrumento de ahorro protegido de la inflación, similar al ahorro “en ladrillos” pero accesible a todas las familias independientemente de su poder adquisitivo.
La habilitación del mercado de crédito en UVA tiene el potencial de multiplicar el acceso a créditos hipotecarios, hoy reducidos a alrededor de una centésima del PIB. Una gran ventaja de esta modalidad de crédito es que hace posible cuotas sensiblemente más accesibles que las de un crédito tradicional, especialmente al principio.
(*) El 15 de septiembre este BCRA dispuso el cambio de denominación de este instrumento, anteriormente llamado Unidad de Vivienda, por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), tal como se informa en el Comunicado de Prensa difundido oportunamente.
